近日，接連有產(chǎn)業(yè)系、銀行系金租公司受到監(jiān)管處罰。處罰原因包括員工嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，存在租前盡職調(diào)查不審慎、租賃物價值評估管理不到位、構(gòu)筑物分類的租賃物管控不到位的主要違法違規(guī)行為。

　　對此，有接近該銀行系金租公司的人士對《中國經(jīng)營報》記者表示，此次處罰涉及金租公司2021年至2023年期間的業(yè)務(wù)，相關(guān)問題已整改完畢。同時，公司已在機制層面進行了優(yōu)化提升。

　　租賃物管控不到位

　　記者注意到，近期該公司因為存在租前盡職調(diào)查不審慎、租賃物價值評估管理不到位、構(gòu)筑物分類的租賃物管控不到位的主要違法違規(guī)行為，被監(jiān)管部門處罰。

　　上述業(yè)內(nèi)人士透露，違規(guī)主要涉及“構(gòu)筑物分類的租賃物管控不到位”的問題，監(jiān)管查處聚焦當時金租公司是否按照監(jiān)管要求調(diào)整業(yè)務(wù)。

　　2022年2月，原銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（以下簡稱“12號文”），其中特別提到加強構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管，并引導金融租賃公司分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。

　　值得注意的是，12號文加強了構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管。作為租賃物的構(gòu)筑物，須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移、可處置、非公益性、具備經(jīng)濟價值的要求。嚴禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設(shè)備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應的構(gòu)筑物作為租賃物。

　　2024年8月，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵清單、負面清單和項目公司業(yè)務(wù)正面清單的通知》，其中負面清單再次明確：“嚴禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設(shè)備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應的構(gòu)筑物作為租賃物�！�

　　值得注意的是，2024年11月1日，《金融租賃公司管理辦法》正式實施后，監(jiān)管部門開出的首張罰單就有“盡職調(diào)查不到位”的內(nèi)容。2024年11月8日，國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局披露，某銀行系金租公司因“一、租賃資金用途監(jiān)控不到位，二、盡職調(diào)查不到位，向資本金不實項目提供融資”被處罰。對此，多位行業(yè)人士表示，首張罰單的背后，反映出監(jiān)管對于金租盡調(diào)環(huán)節(jié)的重視。

　　解決“誰融資”問題

　　嘉源律師事務(wù)所律師合伙人鄭歡表示，在授信融資業(yè)務(wù)開展中，通常需要解決的第一問題即是“誰融資”的問題，因此，針對交易對手主體身份開展盡職調(diào)查，既是最基礎(chǔ)的工作，也是最重要的工作。“這部分內(nèi)容不僅是開展業(yè)務(wù)的題中之義，同時監(jiān)管部門亦對此有諸多明確要求。如以反洗錢管理為例，作為反洗錢義務(wù)主體，需要在‘了解你的客戶’的原則指導下，金融機構(gòu)及其工作人員應當了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人�！�

　　對于針對主體身份開展盡職調(diào)查的模式，鄭歡說：“目前大部分融資租賃公司采取借鑒的是銀行授信調(diào)查模式，如以某融資租賃公司內(nèi)部要求的盡職調(diào)查清單為例，要求承租人提供的材料通常包括有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、企業(yè)稅務(wù)登記證、公司章程、特殊行業(yè)許可證（如適用）、中外合資企業(yè)合作合同或合資批準證書及批復、貸款卡及密碼、近3年經(jīng)審計及近期財務(wù)報表、驗資報告、企業(yè)資信評級資料、企業(yè)簡介、項目簡介或業(yè)務(wù)需求說明。在形式方面，上述文件可以提供復印件，但一般必須加蓋與原件一致章，并由主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字�！�

　　對于“員工嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，鄭歡對記者表示，處罰主要依據(jù)2020年中國銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的通知（2020修訂）和2018年原銀監(jiān)會印發(fā)的《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》等文件�！斑@也反映出現(xiàn)在監(jiān)管明確要求金租從業(yè)人員要嚴格按照準則和指引從業(yè)�！�